Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

При принятии решения об оказании такой поддержки, государство определило направления, в которых может быть использован сертификат.

Такими направлениями стали:

1. Образование детей.  Средства могут идти на оплату за обучение. Причем использовать на такую цель можно как весь капитал, так и его часть.
2. Забота о будущей пенсии. Если матерью принято решение о формировании своей пенсии, то средства капитала будут зачислены в ее накопительную часть.
3. Квартирный вопрос, а именно улучшение либо приобретение нового жилья.

Благодаря созданным направлениям, государство исключает возможность растраты средств не по назначению.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Статистика показывает, что главным вопросом, которым озадачиваются молодые семьи – это наличие собственной квартиры. Ипотека стала самым востребованным и доступным банковским продуктом.

При оформлении кредита средства капитала могут быть направлены:

• на оплату основной суммы долга действующего кредита;
• как первоначальный взнос при оформлении нового договора.

Следует отметить, что многие банки не хотят работать с таким видом взноса и предпочитают работать с капиталом после достижения ребенком трехлетнего возраста. Причиной тому является оговорка в законодательстве, которая прямо указывает на такое условие.

Однако исключения все-таки имеются, и находятся такие банки, которые готовы пойти навстречу клиенту, при этом предлагая более высокую процентную ставку по кредиту.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы средства материнского капитала использовались в качестве первоначального взноса по ипотеке нужно:

• иметь соответствующий сертификат;
• выбрать банк и подписать с ним кредитный договор;
• подписать договор купли-продажи. Данный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре.
• собрать необходимые документы в т. ч. и на квартиру. Этот момент является наиболее ответственным потому, что именно от полноты и правильности предоставления пакета документов будет зависеть, как быстро произойдет перечисление средств.
• написать соответствующее заявление в пенсионном фонде.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке России

Сбербанк России относится к числу тех банков, которые готовы выдать ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала. Банк также не исключает возможность использования сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.

Сбербанк один из немногих банков, которые практикуют прибавление материнского капитала к уже имеющемуся первоначальному взносу, тем самым уменьшая сумму и срок кредитования. Благодаря специальной программе «Ипотека плюс материнский капитал», новым жильем смогли обзавестись большое количество семей.

Как получить кредит?

Оформить ипотеку по программе господдержки может любая молодая семья, имеющая на руках сертификат. Единственное условие – она должна соответствовать требованиям, установленным в выбранной кредитной организации.

Процедура получения ипотечного кредита состоит:

1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки. Банк рассматривает заявку и в течение пяти дней оповещает клиента о принятом решении.
3. Как только банк удовлетворил кредитную заявку, семье нужно приступить к поиску недвижимости. Сделки с использованием материнского капитала длятся от 1-2 месяцев. Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита. 
   Важно также знать, что положительное решение банка будет действительно в течение двух месяцев. Если по истечении этого времени семье не удалось найти желаемую недвижимость, решение банка аннулируется, и подавать документы на ипотеку придется заново по истечении двух месяцев.
4. Перевод денежных средств пенсионным фондом будет означать о завершении процедуры получения ипотечного займа, и выдаче документов, подтверждающих право собственности на жилье. Документы подлежать обязательной регистрации в Росреестре, а недвижимость оформляется в равных долях на всех членов семьи.

 Условия кредитования

Ипотечный кредит выдается на условиях:

• валюта выдачи кредита — Российские рубли;
• кредит выдается на сумму минимум 45 000 рублей, и на срок до 30-ти лет;
• процентная ставка по кредиту является плавающей и рассчитывается исходя из суммы первоначального взноса и срока кредитования;
• особое внимание уделяется стажу работы заемщика. Стаж должен составлять не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы, а общий — за последние пять лет не менее года. Данное правило касается всех заемщиков, за исключением тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
• супруг либо супруга будут являться созаёмщиками, и к ним применятся стандартные требования.

Если молодая семья соответствует условиям предоставления ипотечного займа с использованием материнского капитала и кредитная история членов такой семьи положительная, то велика вероятность одобрения кредитной заявки.

Требуемые документы для ипотеки в Сбербанке

В пакет документов относятся: 

• сертификат, подтверждающий право обладания материнским капиталом;
• паспорта заёмщика, созаемщика, а также поручителя, если таковой привлекался для кредитования; Причем регистрация всех участников сделки должна быть постоянной и в месте приобретения желаемой недвижимости;
• справка 2 НДФЛ, а так же налоговые декларации;
• справки о доходах близких родственников.

Данный список документов не является окончательным. Он может быть дополнен либо изменен по усмотрению банка.

Преимущества ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала

Предоставление молодым семьям государственной поддержки в виде материнского капитала является очень ощутимой помощью. Благодаря ей у многих появилась возможность покупки своего жилья. Кредитные организации во многом идут на уступки и с пониманием относятся к молодым семьям, делая свои программы кредитования более лояльными. Исходя из этого, появляется ряд преимуществ использования семейного капитала в качестве первоначального взноса.

К ним относятся:

• материнский капитал может быть причислен к уже имеющейся сумме денег, тем самым уменьшается срок кредитования и процентная ставка;
• если заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, то к нему будут применены особые условия кредитования;
• такой ипотечный кредит является самым лояльным по сравнению с другими программами кредитования. Для молодых семей применяются специальные процентные ставки, которые значительно ниже действующих;
• при оформлении кредита молодой семьей учитываются все жизненные нюансы, и при необходимости банк может сделать отсрочку платежей, но не более чем на 3-и года.
• использовать средства можно сразу после получения сертификата.

Обратите внимание!

При имеющихся неоспоримых преимуществах кредитования с использованием средств материнского капитала, есть все-таки моменты, на которое стоит обратить пристальное внимание.

При оформлении кредита важно знать:

• К объекту кредитования банк относится с особым вниманием. Связано это с тем, что при выдаче займа залогом будет выступать именно покупаемая квартира. Залог банка — это его страховка в случае неплатежеспособности заемщика. На территории России действует законодательство, согласно которому банки имеют полное право выселять недобросовестных плательщиков. По этой причине банк должен быть уверен, что в случае отказа от платежей по кредиту, он сможет продать квартиру и возместить ущерб. Соответственно, недвижимость должна соответствовать заявленным требованиям и быть без каких-либо других обременений.
• Ипотека выдается не только на готовое жилье. Сбербанк предлагает программу, благодаря которой есть возможность взять квартиру в строящемся доме с первоначальным взносом в виде материнского капитала. Оформление ипотеки с недостроенной недвижимостью — это, несомненно, риск, как для заемщика, так и для банка. Залогом выступает еще недостроенная либо будет когда-то построенная квартира. В данном случае риск может быть оправдан тем, что на стадии незавершенного строительства квартира стоит намного дешевле. По окончании стройки цена на жилье возрастает в несколько раз. Другими словами, такие сделки являются долгосрочным вложением денег, с последующим приобретением выгоды.
• Средства материнского капитала на руки не выдаются. Их перечисление производится пенсионным фондом на счет в банке;
• Следует всегда соблюдать осторожность и не подкупаться на заманчивые предложения в интернете, призывающие к сомнительным сделкам, либо к обналичиванию  сертификатов. Важно помнить, что материнский капитал нельзя поменять на деньги, а так же направить на любые цели, не перечисленные в законодательстве.